Hoeveel hou je over van je inkomen in België (2026): belastingen voor zelfstandigen + echte voorbeelden

Als je zelfstandige bent in België of een activiteit wilt starten, heb je je waarschijnlijk afgevraagd: hoeveel hou ik eigenlijk over als ik 3.000 of 5.000 euro per maand factureer?

Het korte antwoord: veel minder dan je denkt.

Veel Roemenen in België maken dezelfde fout: ze kijken naar omzet, niet naar winst. In werkelijkheid zitten er tussen het geld dat je factureert en het geld dat je overhoudt meerdere soorten belastingen en kosten.

In deze eenvoudige gids leg ik uit:

• Hoeveel belasting je betaalt als zelfstandige in België
• Hoeveel je overhoudt van je inkomen
• Echte voorbeelden (3.000, 5.000, 10.000 euro)
• Het verschil als je bijberoep hebt (secundaire activiteit)
• Wat je kunt doen om meer geld te behouden

Welke belastingen betaalt een zelfstandige in België

Om te begrijpen hoeveel je overhoudt, moet je de 3 belangrijkste belastingen begrijpen:

1. Sociale bijdragen (20,5%)

Als je zelfstandige bent in België, moet je sociale bijdragen betalen.

20,5% van de winst (tot €75.024,54, bedragen 2026). Deze dekken:

• Pensioen
• Ziekteverzekering
• Sociale bescherming

Ze worden berekend op winst, niet op totale omzet.

2. Inkomstenbelasting

Na de bijdragen betaal je inkomstenbelasting. Het systeem is progressief:

• 25%
• 40%
• 45%
• tot 50%

Hoe meer je verdient, hoe hoger het belastingtarief.

3. Btw (als je btw-plichtig bent)

Standaard btw in België: 21%

Belangrijk: btw is niet jouw winst. Het is geld dat je int voor de staat.

Lees de volledige gids: Btw in België eenvoudig uitgelegd

Echte voorbeelden: hoeveel hou je over

Voorbeeld 1: 3.000 euro per maand

Jaarwinst: 36.000 euro (zonder btw, na kosten)

Voorbeeld 2: 5.000 euro per maand

Jaarwinst: 60.000 euro (zonder btw, na kosten)

Voorbeeld 3: 10.000 euro per maand

Jaarwinst: 120.000 euro (zonder btw, na kosten)

Berekend met de bedragen voor inkomsten 2026, voor een zelfstandige in hoofdberoep, zonder gemeentebelasting (meestal 6-9% van de personenbelasting) en zonder persoonlijke aftrekken.

Belangrijke realiteit: Het maakt niet uit hoeveel je factureert, het gaat erom hoeveel je overhoudt. In België stijgen de belastingen met het inkomen.

Bijberoep (secundaire activiteit) - hoeveel betaal je

Veel Roemenen beginnen met bijberoep, dat wil zeggen:

• Je hebt een voltijdse baan
• Je hebt een bedrijf ernaast

Voordeel

Lagere of geen sociale bijdragen (in sommige gevallen).

Bijberoep voorbeeld

Conclusie: goed om te beginnen, maar wordt inefficiënt als je groeit.

Veelgemaakte fouten

1. Geen geld opzij zetten voor belastingen - zet ongeveer 30% van je winst opzij bij €25.000 per jaar, 40% bij €40.000 en 45% bij €60.000 (in bijberoep ongeveer de helft)
2. De btw uitgeven - btw is niet van jou, het is van de staat
3. Het belastingsysteem niet begrijpen - gebrek aan kennis kost geld
4. Geen goede boekhouder hebben - een goede boekhouder bespaart je meer dan hij kost